Différents types d'assurance auto existent : que choisir ?

Assurance auto : que choisir ?

Temps de lecture : 5 min
Par Barbara Göller — Mise à jour le 30/04/2021

L’ESSENTIEL

  • Différents types d’assurances auto existent, et chacune présente des avantages différents. Avant de souscrire une assurance, pensez à la comparer avec d’autres offres.
  • Seule l’assurance en responsabilité civile, aussi appelée assurance au tiers, est obligatoire.
  • Toutes les autres garanties offertes par les assurances sont facultatives : vous pouvez donc choisir si vous souhaitez ou non en bénéficier.
  • Plus vous ajoutez de garanties à votre assurance auto, plus le prix de cette assurance sera élevé.

Responsabilité civile, au tiers plus, tous risques… Les assurances auto sont nombreuses et le choix peut paraître difficile. Quelles sont les différences entre toutes ces assurances ? Quelle est la plus adaptée pour vous ? Pas d’inquiétude : faisons le point ensemble sur les types d’assurances auto !

L’assurance auto obligatoire

L’assurance au tiers, aussi appelée assurance responsabilité civile, constitue le minimum légal obligatoire.

Bon à savoir 📝 : si votre véhicule ne bénéficie pas au moins d’une assurance en responsabilité civile, vous commettez une infraction au Code de la route. Ainsi, vous risquez une amende de 3 750 € ainsi qu’une suspension de permis de conduire pour une durée pouvant aller jusqu’à 3 ans et l’immobilisation ou confiscation du véhicule.

Cette assurance couvre les dommages matériels et corporels que vous pourriez causer à une tierce personne (autre conducteur, piéton, passager…) dans le cadre d’un éventuel accident dont vous seriez responsable.

⚠️ Autrement dit, les dommages que vous avez vous-même subi, ou que votre véhicule a subi, ne seront pas couvert.

Il s’agit en principe de l’assurance la moins chère, mais qui vous apporte également la garantie la moins complète.

Les assurances auto facultatives

L’assurance au tiers à l’assurance dite « de base » : elle est toujours comprise dans votre assurance auto, quel qu’en soit le type. Toutefois, vous pouvez opter pour des garanties supplémentaires lorsque vous souscrivez une assurance auto.

💡 Ces garanties supplémentaires sont facultatives : seule la responsabilité civile est obligatoire en France.

Pour obtenir des garanties supplémentaires, vous pouvez souscrire différents types d’assurances :

Type d’assurance autoGaranties supplémentaires offertes
1. L’assurance auto au tiers « plus »Formule au tiers renforcée par des garanties optionnelles, telles que :
– une garantie contre le vol
– une garantie contre les incendies
– assistance dépannage
– protection juridique

Elle est plus chère que l’assurance au tiers, mais reste moins chère que la tous risques.
2. L’assurance auto tous risquesFormule offrant la protection la plus complète, couvrant la plupart des dommages causés à un tiers mais aussi subis par vous-même. Généralement, elle comprend :
– une garantie attentat et acte de terrorisme
– une garantie bris de glace
– une garantie catastrophe naturelle
– une garantie catastrophe technologique
– une garantie dommages qui prend en charges les dommages liés à une collision, un acte de vandalisme…
– une garantie incendie
– une garantie responsabilité civile
– une garantie tempête
– une garantie vol
3. L’assurance auto au kilomètreOption proposée dans le cadre d’une assurance tous risques ou au tiers, par laquelle vous choisissez de vous assurer en fonction du nombre de kilomètres que vous effectuez.

En y souscrivant, vous disposez d’un forfait kilométrique annuel, et devrez payer un supplément en cas de dépassement de ce forfait.

En revanche, si vous conduisez moins que ce que prévoit le forfait, alors une partie du forfait peut être reportée à l’année suivante, ou votre assureur vous rembourse une partie de vos cotisations.

Attention ⚠️ : si vous avez une voiture de collection, vous devez souscrire une assurance spécifique pour les voitures de collection.

Quelle assurance auto choisir ?

Vous devez choisir votre assurance auto selon votre voiture, vos besoins, mais également votre budget. Effectivement, chaque situation est individuelle, ce pourquoi il est important de bien étudier les différentes offres avant de choisir. Au cours de votre réflexion, vous devez vous poser les 4 questions ci-dessous. 👇

1. Quel prix êtes-vous prêt à payer pour l’assurance de votre véhicule ?

💰 L’un des critères principaux pour déterminer quelle assurance auto vous correspond est le prix. Plus la protection est élevée, plus la prime que vous allez devoir payer pour en bénéficier l’est également.

Assurance auto au tiersAssurance auto au tiers plusAssurance tous risques
€€€€€

2. De quel niveau de protection avez-vous besoin ?

🛡️ Chaque type d’assurance offre une protection plus ou moins complète. Vous devez donc déterminer quelles sont les garanties que vous souhaitez impérativement bénéficier.

Pensez alors à vérifier également les exclusions que prévoir l’assurance, autrement dit les dommages et situations non couverts au titre des accidents, pannes et évènements accidentels.

Bon à savoir 📝 : certains assureurs proposent des garanties facultatives, vous permettant de souscrire une offre moins chère tout en bénéficiant d’une protection importante pour vous.

3. Quelle est la franchise de l’assurance ?

💥 Avant de souscrire une assurance auto, pensez à vérifier la franchise. La franchise correspond à la somme d’argent qui va rester à votre charge en cas d’accident.

Or, le montant de cette franchise varie d’une compagnie d’assurance à une autre, ainsi que d’un type d’assurance à l’autre.

Bon à savoir 📝 : une franchise élevée permet à un assureur de vous proposer une prime d’assurance peu élevée. Soyez donc vigilant face à des assurances à bas prix, qui risquent de vous coûter cher en cas d’accident.

4. Les garanties d’assurance complémentaires

Certains assureurs proposent, en plus des garanties habituelles, des garanties supplémentaires, telles que la fourniture d’un véhicule de remplacement, l’assistance 24h/24h, dépannage dans toute l’Europe, etc.

🕵️‍♂️ Pensez donc à vérifier quelles sont les garanties complémentaires proposées selon les différents assureurs avant de souscrire : certaines de ces garanties pourraient vous être très utiles !

Comparatif assurance auto

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