Le livret A est un produit d'épargne réglementé (taux d'intérêt, plafond, fonctionnement). Mais quelles sont ses limites ? On vous répond !

Quel plafond et quel taux pour le Livret A ?

Temps de lecture : 6 min
Par Agathe Andorin — Mise à jour le 17/06/2021

L’ESSENTIEL

  • Le livret A est un compte d’épargne réglementé français, exonéré d’impôts et de prélèvement obligatoire. C’est le placement le plus utilisé en France.
  • Le plafond du Livret A est de 22 950 euros. Néanmoins, la capitalisation des intérêts peut porter le solde du Livret A au-delà de cette limite.
  • Le taux d’intérêt annuel du Livret A est de 0,50 %.

Le Livret A est un produit d’épargne réglementé, c’est-à-dire que ses caractéristiques sont fixées par les pouvoirs publics, notamment le taux d’intérêt et surtout le plafond.

Quel est le plafond du Livret A en 2021 ? Quel est son taux ? Que faire lorsque ce plafond est atteint ? Pas d’inquiétude, on répond à toutes vos questions sur le plafond du Livret A !

Plafond Livret A 2021

👛 Le Livret A est le plus ancien produit d’épargne actuellement distribué en France. En effet, il a été créé en 1818 !

Le Livret A est aussi le support d’épargne préféré des Français. Il bénéficie d’un statut tout à fait particulier, notamment grâce à une totale disponibilité des fonds et à un rendement net d’impôts.

Le Livret A appartient à la catégorie des livrets d’épargne réglementée. Distribué par toutes les banques depuis 2009, son taux et son plafond sont fixés par les pouvoirs publics.

Comme tous les livrets réglementés, le Livret A n’est pas imposable : les intérêts sont exonérés de tout impôt et cotisation sociale. C’est également le cas de plusieurs produits d’épargne :

📝 Toute personne physique peut demander à ouvrir un Livret A, et cette démarche est gratuite. L’ouverture du Livret implique de signer un contrat écrit avec l’établissement bancaire.

Pour ouvrir un Livret A, vous devrez fournir certains documents :

  • copie de votre pièce d’identité
  • justificatif de domicile de moins de 3 mois
  • et pour les mineurs, une copie du livret de famille ou de l’acte de naissance, avec la signature d’un des parents.

Mais quel est le plafond d’un Livret A ? 🤔

🔝 Le plafond du Livret A est de 22 950 euros. Néanmoins, la capitalisation des intérêts peut porter le solde du Livret A au-delà de cette limite.

Il existe deux exceptions au plafond normal du Livret A :

  • les associations, qui ont le droit de verser jusqu’à 76 500 euros sur un Livret A
  • et les organismes d’habitation à loyer modéré (HLM) qui ne sont soumis à aucune limite.

Plafond livret A atteint

Comme évoqué précédemment, le Livret A est plafonné à 22 950 euros en ce qui concerne les versements.

Une fois le plafond livret A atteint, ce dernier continue de produire des intérêts. En revanche, il est impossible de continuer à faire des versements sur ce produit d’épargne.

Mais quel est le taux d’intérêt du Livret A ? 🤔

Le taux d’intérêt annuel du Livret A est de 0,50 %.

Les intérêts sont calculés le 1er et le 16 de chaque mois. La date de la valeur prise en compte pour le calcul des intérêts varie suivant la date de l’opération (dépôt ou retrait) :

Type d’opérationJusqu’au 15 du mois courantÀ partir du 16 du mois courant
Dépôt16 du même mois1er jour du mois suivant
RetraitDernier jour du mois précédent15 du mois

Les sommes déposées produisent des intérêts si elles sont placées par quinzaines entières.

Au 31 décembre de chaque année, les intérêts cumulés sur l’année s’ajoutent au capital. L’ajout des intérêts au 31 décembre peut donc porter la valeur du livret au-delà de 22 950 €.

Il est possible de retirer gratuitement de l’argent d’un Livret A à tout moment. En effet, aucune opération effectuée sur le Livret A n’est facturée par la banque. Le montant minimal d’un retrait sur le Livret A est de 10 euros.

💡 Bon à savoir : il est possible de cumuler un Livret A avec d’autres comptes sur livret (par exemple, le Livret de Développement Durable). En revanche, il est interdit de détenir plusieurs livrets A.

Où placer son argent quand le livret A est plein ?

Il existe plusieurs alternatives au Livret A lorsque son plafond a été atteint. Tout dépend de l’objectif de l’épargnant.

👉 S’il s’agit de mettre de l’argent de côté de façon temporaire il existe au moins deux solutions :

  • le LDDS : qui fonctionne quasiment comme le Livret A au jour le jour et dont le taux de rémunération est identique. La principale différence avec le Livret A est son plafond de versements (12 000 euros)
  • certains comptes épargne rémunérés imposables, aussi appelés « comptes sur livret bancaire » : les plus rémunérateurs rapportent de 0,6 à 0,8 % brut annuel avant impôt et prélèvements sociaux.

👉 S’il s’agit de placer de l’argent à plus long terme, il faut bien souvent accepter de perdre une part de sécurité pour gagner en profits. Il existe alors un éventail varié de placements plus ou moins rémunérateurs, plus ou moins liquides et dont la durée de détention peut être contrainte par des régimes fiscaux particuliers.

Enfin, il existe également d’autres placements intéressants en fonction de votre situation tels que :

  • le Plan Épargne Logement (PEL) : c’est un compte d’épargne réglementé. Il peut vous aider à constituer une épargne destinée à l’achat d’un bien immobilier ou pour des travaux. Pour ouvrir un PEL, vous devez verser un montant minimum requis (225 €). Par ailleurs, vous devez verser sur votre PEL un montant minimum de 540 € au cours d’une année
  • et enfin le Livret d’épargne populaire (LEP) : ce produit d’épargne dispose d’un taux actuellement fixé à 1 % (depuis le 1er février 2020), soit 0,50 point de plus que le Livret A. En revanche, son plafond est près de trois fois inférieur à celui du Livret A (7 700 euros contre 22 950 euros), et son ouverture est soumise à conditions de ressources.

Plafond LEP

Tout comme le Livret A, le Livret d’Épargne Populaire (LEP) est un produit d’épargne réglementé. Il est réservé aux personnes qui ont des revenus modestes. Son taux d’intérêt est garanti par l’État. Les gains qu’il génère sont exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux.

Pour ouvrir un LEP, vous devez avoir votre domicile fiscal en France et remplir les conditions de ressources requises. Pour ouvrir un compte sur LEP en 2021, le revenu fiscal de l’année 2019 de votre foyer fiscal (figurant sur l’avis d’imposition de 2020) ne doit pas dépasser les limites suivantes :

Quotient familialPlafond de revenus
1 part20 016 €
1,5 part25 361 €
2 parts30 706 €
2,5 parts36 051 €
3 parts41 396 €
3,5 parts46 741 €
4 parts52 086 €
Demi-part supplémentaire5 345 €

🔝 Le montant maximum du LEP ne doit pas dépasser 7 700 €. Néanmoins, le plafond ne concerne que le total de vos versements. Les intérêts versés par la banque ne sont alors pas pris en compte pour vérifier le dépassement du plafond.

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